反洗錢專題：大額匯款買理財(cái)，提醒客戶防風(fēng)險(xiǎn)

一、場(chǎng)景概述

客戶至銀行柜面，要求辦理較大金額的匯款。為防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)，柜員在辦理業(yè)務(wù)前，提示客戶是否認(rèn)識(shí)收款人、是否清楚匯款的用途?？蛻羝鸪醣硎静恢绤R款的用途，之后撥打朋友電話詢問，又向柜員表示匯款給自己的朋友，用于購買理財(cái)產(chǎn)品。柜員再次提醒客戶防范投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

二、對(duì)話場(chǎng)景

柜員：您好！請(qǐng)問要辦理什么業(yè)務(wù)？

客戶：我要匯款25萬元。

柜員：為了保護(hù)您的資金安全，在辦理大額匯款業(yè)務(wù)前，我需要例行問您幾個(gè)問題。請(qǐng)問您認(rèn)識(shí)收款人嗎？

客戶：認(rèn)識(shí)，是我的朋友。

柜員：請(qǐng)問您匯款的用途是？

客戶：這個(gè)我也不太清楚。算我借給他的可以嗎？

柜員：您的匯款金額較大。為了資金安全，建議您核實(shí)用途以后再匯錢給對(duì)方。

客戶：好的。（客戶隨即在柜面撥打電話）

客戶：匯款的用途是購買理財(cái)產(chǎn)品。我朋友的理財(cái)產(chǎn)品有15.9%的利息！比銀行利率高多了！

柜員：理財(cái)不能只看收益，還得算算風(fēng)險(xiǎn)。您還得了解一下是哪家機(jī)構(gòu)發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品？募集的資金投資在什么地方？承諾的收益有沒有合理的保障？咱們一定得有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

客戶：你說的也有道理。那我先回去了解一下。

三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)，社會(huì)影響惡劣。各銀行有針對(duì)性地采取了多種措施，例如，在辦理相關(guān)柜面業(yè)務(wù)前，請(qǐng)客戶閱讀安全提示材料；在自助機(jī)具和網(wǎng)上銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)界面增加風(fēng)險(xiǎn)提示文字；發(fā)現(xiàn)客戶疑似被騙，主動(dòng)進(jìn)行詢問或協(xié)助報(bào)警處理等。這些措施攔截了相當(dāng)數(shù)量的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，為客戶挽回了損失。

在上述場(chǎng)景中，客戶要求辦理二十多萬元的匯款，金額較大。柜員從防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，詢問客戶是否認(rèn)識(shí)收款人、是否知道匯款的用途?？蛻袈暦Q要匯款給自己的朋友，用于購買理財(cái)產(chǎn)品。柜員再次提示客戶防范投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)風(fēng)險(xiǎn)。后續(xù)，銀行應(yīng)當(dāng)繼續(xù)保持關(guān)注，在柜面獲取信息的基礎(chǔ)上，結(jié)合客戶身份識(shí)別、資金交易甄別的情況，切實(shí)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、非法集資活動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)。