反洗錢專欄
反洗錢知識
返回 > 時間：2011-07-26
一、什么是洗錢？
答：洗錢就是運用各種手法掩飾、隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。
二、什么是洗錢罪？
答：根據(jù)我國《刑法》的規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。
三、什么是恐怖融資？
答：恐怖融資與洗錢密切相關(guān)，指下列行為：恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或其他形式財產(chǎn)；以資金或其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或其他形式財產(chǎn)；為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或其他形式財產(chǎn)。
四、洗錢活動有哪些途徑或方式？
答：常見的洗錢途徑或方式有：
1、通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；
2、通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；
3、利用現(xiàn)金交易或別人的賬戶提現(xiàn)，掩蓋非法資金來源；
4、利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，切斷洗錢的相關(guān)線索；
5、設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；
6、通過買賣股票、基金、保險或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動，將非法資金合法化；
7、通過購買彩票、珠寶古董交易或虛假拍賣，逃避金融系統(tǒng)對資金流動的監(jiān)管；
8、通過現(xiàn)金的走私、投資、進(jìn)出口貿(mào)易等其他方式進(jìn)行洗錢活動。
五、洗錢有哪些危害？
答：洗錢使不法分子達(dá)到占有、使用非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動；洗錢活動嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，助長和滋生腐敗，導(dǎo)致社會不公平；洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定；洗錢活動損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機(jī)制的有效運作和公平競爭；洗錢活動破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)；洗錢活動與恐怖組織相結(jié)合，還會危害社會穩(wěn)定、國家安全，并對人民的生命財產(chǎn)形成巨大威脅。
六、什么是反洗錢？
答：根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防和打擊通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依法采取相關(guān)措施的行為。
七、我國反洗錢行政主管部門的主要職責(zé)是什么？
答：中國人民銀行作為我國的反洗錢行政主管部門，其主要職責(zé)是組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)情況，并在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動，開展反洗錢國際合作等。
八、中國證監(jiān)會及行業(yè)自律組織在反洗錢工作中的職責(zé)是什么？
答：中國證券監(jiān)督管理委員會配合中國人民銀行對證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)實施反洗錢監(jiān)管。中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會在中國證監(jiān)會指導(dǎo)下，分別對證券、期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢自律管理。
九、反洗錢措施是否會侵犯客戶的個人隱私和商業(yè)秘密？
答：不會。我國《反洗錢法》規(guī)定，對依法履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)予以保密，非依法律規(guī)定不得向任何單位和個人提供。依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。
十、目前證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施？是否會額外延長客戶辦理業(yè)務(wù)的時間？
答：目前，證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)主要采取客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測及調(diào)查等。事前預(yù)防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求基本吻合；事后監(jiān)測及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時間。
十一、客戶到證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)辦理哪些業(yè)務(wù)時需要出示有效身份證件、留存身份證復(fù)印件或影印件、并登記身份基本信息？
答 ： 1、資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等；
2、開立基金賬戶；
3、代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶；
4、與客戶簽訂或終止期貨經(jīng)紀(jì)合同；
5、為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)；
6、轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易；
7、代辦股份確認(rèn)；
8、交易密碼掛失；
9、修改客戶身份基本信息等資料；
10、開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式；
11、與客戶簽訂融資融券等信用交易合同；
12、辦理中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會確定的其他業(yè)務(wù)。
十二、客戶的身份基本信息包括哪些內(nèi)容？
答：自然人客戶“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼，可證明客戶依法設(shè)立或可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或文件的名稱、號碼和有效期限，控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名。
十三、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如客戶先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期，客戶和證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)分別采取什么措施？
答：根據(jù)法律規(guī)定，在客戶與證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如客戶先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過有效期，客戶應(yīng)及時更新；客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
十四、代理他人辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，是否也要出示有效身份證件，登記身份基本信息？
答：是。代理他人辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)將按照法律法規(guī)要求采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，核對代理人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼。
十五、客戶應(yīng)如何配合證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別？
答：為了防止他人利用您的名義洗錢，請按照證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)的要求配合完成以下工作：出示身份證件；如實填寫您的姓名、職業(yè)、經(jīng)常居住地、聯(lián)系方式等基本信息；配合證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)以電話、郵件等方式確認(rèn)您的身份信息；回答證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。
十六、為什么不要出租、出借身份證件？
答：洗錢犯罪分子往往利用他人的身份證開立多個銀行賬戶或辦理多張銀行卡，用來完成復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬、匯款或提現(xiàn)，從而掩飾、隱瞞犯罪收益。出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：
1、他人借用您的名義從事非法活動；
2、協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；
3、成為他人金融詐騙活動的替罪羊；
4、您的誠信狀況受到合理懷疑；
5、因他人的不正當(dāng)行為而致使自己聲譽(yù)受損。
十七、為什么不要出租、出借自己的賬戶？
答：將自己的賬戶和銀行卡出租、出售給他人，可能導(dǎo)致貪官、毒販、恐怖分子等利用您的賬戶，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動。由于賬戶和銀行卡交易信息專屬于其所有人，一旦案發(fā)，賬戶和銀行卡所有人將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，情況嚴(yán)重時還可能觸犯刑法。
十八、為什么不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)？
答：通過各種方式提現(xiàn)是洗錢犯罪分子最常采用的手法之一。使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司賬戶為他人提取現(xiàn)金，可能會使洗錢分子逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，或者為其進(jìn)行詐騙或攜款潛逃提供便利。請您切記，賬戶將詳細(xì)記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
十九、為什么要選擇合法的金融機(jī)構(gòu)？
答：合法金融機(jī)構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財富增值和保值等服務(wù)，并接受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)，對客戶和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，會為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金，清洗“黑錢”，不可能為客戶提供誠信服務(wù)。
二十、舉報洗錢活動會受到保護(hù)嗎？
答：會。我國《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動，接受舉報的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。
答：洗錢就是運用各種手法掩飾、隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。
二、什么是洗錢罪？
答：根據(jù)我國《刑法》的規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。
三、什么是恐怖融資？
答：恐怖融資與洗錢密切相關(guān)，指下列行為：恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或其他形式財產(chǎn)；以資金或其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或其他形式財產(chǎn)；為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或其他形式財產(chǎn)。
四、洗錢活動有哪些途徑或方式？
答：常見的洗錢途徑或方式有：
1、通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；
2、通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；
3、利用現(xiàn)金交易或別人的賬戶提現(xiàn)，掩蓋非法資金來源；
4、利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，切斷洗錢的相關(guān)線索；
5、設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；
6、通過買賣股票、基金、保險或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動，將非法資金合法化；
7、通過購買彩票、珠寶古董交易或虛假拍賣，逃避金融系統(tǒng)對資金流動的監(jiān)管；
8、通過現(xiàn)金的走私、投資、進(jìn)出口貿(mào)易等其他方式進(jìn)行洗錢活動。
五、洗錢有哪些危害？
答：洗錢使不法分子達(dá)到占有、使用非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動；洗錢活動嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，助長和滋生腐敗，導(dǎo)致社會不公平；洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定；洗錢活動損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機(jī)制的有效運作和公平競爭；洗錢活動破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)；洗錢活動與恐怖組織相結(jié)合，還會危害社會穩(wěn)定、國家安全，并對人民的生命財產(chǎn)形成巨大威脅。
六、什么是反洗錢？
答：根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防和打擊通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依法采取相關(guān)措施的行為。
七、我國反洗錢行政主管部門的主要職責(zé)是什么？
答：中國人民銀行作為我國的反洗錢行政主管部門，其主要職責(zé)是組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)情況，并在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動，開展反洗錢國際合作等。
八、中國證監(jiān)會及行業(yè)自律組織在反洗錢工作中的職責(zé)是什么？
答：中國證券監(jiān)督管理委員會配合中國人民銀行對證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)實施反洗錢監(jiān)管。中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會在中國證監(jiān)會指導(dǎo)下，分別對證券、期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢自律管理。
九、反洗錢措施是否會侵犯客戶的個人隱私和商業(yè)秘密？
答：不會。我國《反洗錢法》規(guī)定，對依法履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)予以保密，非依法律規(guī)定不得向任何單位和個人提供。依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。
十、目前證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施？是否會額外延長客戶辦理業(yè)務(wù)的時間？
答：目前，證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)主要采取客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測及調(diào)查等。事前預(yù)防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求基本吻合；事后監(jiān)測及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時間。
十一、客戶到證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)辦理哪些業(yè)務(wù)時需要出示有效身份證件、留存身份證復(fù)印件或影印件、并登記身份基本信息？
答 ： 1、資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等；
2、開立基金賬戶；
3、代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶；
4、與客戶簽訂或終止期貨經(jīng)紀(jì)合同；
5、為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)；
6、轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易；
7、代辦股份確認(rèn)；
8、交易密碼掛失；
9、修改客戶身份基本信息等資料；
10、開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式；
11、與客戶簽訂融資融券等信用交易合同；
12、辦理中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會確定的其他業(yè)務(wù)。
十二、客戶的身份基本信息包括哪些內(nèi)容？
答：自然人客戶“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼，可證明客戶依法設(shè)立或可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或文件的名稱、號碼和有效期限，控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名。
十三、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如客戶先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期，客戶和證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)分別采取什么措施？
答：根據(jù)法律規(guī)定，在客戶與證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如客戶先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過有效期，客戶應(yīng)及時更新；客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
十四、代理他人辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，是否也要出示有效身份證件，登記身份基本信息？
答：是。代理他人辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)將按照法律法規(guī)要求采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，核對代理人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼。
十五、客戶應(yīng)如何配合證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別？
答：為了防止他人利用您的名義洗錢，請按照證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)的要求配合完成以下工作：出示身份證件；如實填寫您的姓名、職業(yè)、經(jīng)常居住地、聯(lián)系方式等基本信息；配合證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)以電話、郵件等方式確認(rèn)您的身份信息；回答證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。
十六、為什么不要出租、出借身份證件？
答：洗錢犯罪分子往往利用他人的身份證開立多個銀行賬戶或辦理多張銀行卡，用來完成復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬、匯款或提現(xiàn)，從而掩飾、隱瞞犯罪收益。出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：
1、他人借用您的名義從事非法活動；
2、協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；
3、成為他人金融詐騙活動的替罪羊；
4、您的誠信狀況受到合理懷疑；
5、因他人的不正當(dāng)行為而致使自己聲譽(yù)受損。
十七、為什么不要出租、出借自己的賬戶？
答：將自己的賬戶和銀行卡出租、出售給他人，可能導(dǎo)致貪官、毒販、恐怖分子等利用您的賬戶，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動。由于賬戶和銀行卡交易信息專屬于其所有人，一旦案發(fā)，賬戶和銀行卡所有人將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，情況嚴(yán)重時還可能觸犯刑法。
十八、為什么不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)？
答：通過各種方式提現(xiàn)是洗錢犯罪分子最常采用的手法之一。使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司賬戶為他人提取現(xiàn)金，可能會使洗錢分子逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，或者為其進(jìn)行詐騙或攜款潛逃提供便利。請您切記，賬戶將詳細(xì)記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
十九、為什么要選擇合法的金融機(jī)構(gòu)？
答：合法金融機(jī)構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財富增值和保值等服務(wù)，并接受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)，對客戶和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，會為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金，清洗“黑錢”，不可能為客戶提供誠信服務(wù)。
二十、舉報洗錢活動會受到保護(hù)嗎？
答：會。我國《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動，接受舉報的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。