第一條 為提高基金管理公司反洗錢工作的針對性和有效性，建立健全基金客戶風(fēng)險等級劃分和管理體系，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《中國證券業(yè)協(xié)會會員反洗錢工作指引》等規(guī)定，特制定本指引。

第二條 本指引所稱反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分（以下簡稱客戶風(fēng)險等級劃分），是指基金管理公司在反洗錢工作中，根據(jù)一定的風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，對客戶在洗錢方面的風(fēng)險等級進(jìn)行劃分的活動。

第三條 基金管理公司對客戶進(jìn)行風(fēng)險等級劃分的目的是根據(jù)客戶風(fēng)險等級的不同而采取相應(yīng)的身份識別和風(fēng)險監(jiān)控措施，切實防范洗錢風(fēng)險。

第四條 基金管理公司應(yīng)按照以下原則開展客戶風(fēng)險等級劃分以及相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)控工作：

（一）全面性原則?；鸸芾砉緫?yīng)綜合考慮客戶可能涉嫌洗錢的各類風(fēng)險因素，采取合理方式對所有客戶進(jìn)行風(fēng)險等級劃分。

（二）審慎性原則?；鸸芾砉緫?yīng)當(dāng)在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，提高對客戶身份的識別能力，審慎進(jìn)行客戶風(fēng)險等級評定。

（三）持續(xù)性原則。基金管理公司應(yīng)對客戶風(fēng)險等級進(jìn)行持續(xù)關(guān)注，根據(jù)實際情況適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級。

（四）保密性原則。基金管理公司應(yīng)對所掌握的客戶身份信息、交易信息和風(fēng)險等級信息等予以嚴(yán)格保密，非依法律規(guī)定和監(jiān)管要求，不得向任何單位和個人提供。

（五）分級管理原則?；鸸芾砉靖鶕?jù)客戶的風(fēng)險等級，定期審核所保存的客戶基本信息，對風(fēng)險等級較高客戶的審核應(yīng)當(dāng)嚴(yán)于對風(fēng)險等級較低客戶的審核。

第五條 基金管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全客戶風(fēng)險等級劃分的內(nèi)部管理制度，確保公司有專門機(jī)構(gòu)和人員負(fù)責(zé)客戶風(fēng)險等級劃分、客戶風(fēng)險等級調(diào)整和客戶信息審核等工作。

 

第六條 基金管理公司為客戶開立基金賬戶時，應(yīng)當(dāng)按照反洗錢相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行客戶身份識別，并在此基礎(chǔ)上對客戶的洗錢風(fēng)險進(jìn)行等級劃分?；鸸芾砉緫?yīng)與其他基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售協(xié)議中明確投資人身份資料的提供內(nèi)容及客戶風(fēng)險等級劃分職責(zé)。

對現(xiàn)有客戶的身份重新識別以及風(fēng)險等級劃分，按照中國人民銀行規(guī)定的期限完成。

第七條 基金管理公司應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，在掌握客戶的身份基本信息，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解交易的實際受益人的基礎(chǔ)上，進(jìn)行反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分。

第八條 基金管理公司在進(jìn)行客戶風(fēng)險等級劃分時，應(yīng)綜合考慮客戶身份、地域、行業(yè)或職業(yè)、交易特征等因素。客戶風(fēng)險等級至少應(yīng)當(dāng)分為高、中、低三個等級：

第九條 基金管理公司在初次為客戶開立基金賬戶辦理業(yè)務(wù)時，如果通過身份識別發(fā)現(xiàn)客戶屬于高風(fēng)險等級的，有權(quán)自主決定是否接受該客戶為本機(jī)構(gòu)的客戶。

第十條 基金管理公司對客戶風(fēng)險等級的劃分應(yīng)保持持續(xù)關(guān)注，適時對客戶的風(fēng)險等級進(jìn)行調(diào)整。出現(xiàn)下列情形時，應(yīng)當(dāng)考慮調(diào)整客戶的風(fēng)險等級：

（一）符合《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份情形的；

（二）基金管理公司按照規(guī)定期限對客戶進(jìn)行審核，發(fā)現(xiàn)客戶的身份信息或交易信息不再符合原先風(fēng)險等級類別的；

（三）基金管理公司根據(jù)所掌握的客戶身份信息的變化，有合理理由認(rèn)為應(yīng)當(dāng)調(diào)整客戶風(fēng)險等級的。

基金管理公司對客戶風(fēng)險等級的調(diào)整及其理由都應(yīng)當(dāng)留有記錄。

第十一條 基金管理公司對于被列入高風(fēng)險類別的客戶，至少每半年應(yīng)進(jìn)行一次審核，更新客戶身份基本信息并了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息；對于被列入中等風(fēng)險類別的客戶，至少每年應(yīng)進(jìn)行一次審核，更新客戶身份基本信息；對于低風(fēng)險類客戶，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定進(jìn)行審核。

第十二條 基金管理公司對其直銷客戶信息的審核可以通過要求客戶提供更新的身份信息、回訪客戶、實地查訪、向公安、工商管理部門核實以及其他可以采取的措施進(jìn)行。所有形式的審核都應(yīng)當(dāng)留有記錄。

第十三條 基金管理公司對于客戶信息的審核可以通過其他基金銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行。基金管理公司應(yīng)與其他基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售協(xié)議中明確投資人身份資料的交換內(nèi)容及高、中風(fēng)險客戶的信息審核職責(zé)。其他基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，在合理的時間內(nèi)通過要求客戶提供更新的身份信息、回訪客戶、實地查訪、向公安、工商管理部門核實以及其他可以采取的措施進(jìn)行審核。所有形式的審核都應(yīng)當(dāng)留有記錄。

第十四條 基金管理公司應(yīng)當(dāng)在日常可疑交易分析和報送中密切關(guān)注高風(fēng)險等級和中等風(fēng)險等級客戶的交易行為，針對客戶交易活動制作監(jiān)測分析報告。經(jīng)過監(jiān)控和分析，對符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)等情形的，應(yīng)當(dāng)依法及時報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和其他有關(guān)部門。

 

第十五條 基金管理公司按照反洗錢相關(guān)法律法規(guī)以及本指引制定的風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定報送中國人民銀行。

第十六條  基金管理公司應(yīng)與服務(wù)提供商在相關(guān)協(xié)議中明確投資人身份資料的提供內(nèi)容及客戶風(fēng)險等級劃分職責(zé)。

第十七條 本指引由中國證券業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。